投資者有很多違反平臺(tái)操作的行為。

■IT時(shí)代張成

互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在變得“甜蜜”，但逾期付款，甚至“跑步事件”頻繁發(fā)生，導(dǎo)致投資者遭受重創(chuàng)。《IT時(shí)報(bào)》在上一期中，P2P在線借貸平臺(tái)報(bào)告稱，四海信托信已被贖回，本周《IT時(shí)報(bào)》收到投資者的多次投訴，反映出元浩財(cái)富（北京）資本管理公司有限公司涉嫌通過(guò)其P2B網(wǎng)絡(luò)。貸款平臺(tái)“Piggy Bank”是自籌資金，無(wú)法兌現(xiàn)到期融資。據(jù)投資者稱，元宵財(cái)富還涉嫌通過(guò)自己的平臺(tái)向特許經(jīng)營(yíng)商收取高額服務(wù)費(fèi)和培訓(xùn)費(fèi)，超過(guò)200家特許經(jīng)營(yíng)商被騙。涉及的初始金額估計(jì)約為5000萬(wàn)元人民幣。

　◆ 投訴

　　投資者：到期未能兌付本息達(dá)六千多萬(wàn)

6月19日，“存錢罐”平臺(tái)融資項(xiàng)目“數(shù)字三期第二標(biāo)準(zhǔn)”尚未到期贖回。從那時(shí)起，大量過(guò)期的項(xiàng)目尚未償還本金和利息。截至8月27日，該平臺(tái)未付金額突破1000萬(wàn)元，累計(jì)本金金額為5450萬(wàn)元。

“當(dāng)平臺(tái)首次投入使用時(shí)，對(duì)他們的模型來(lái)說(shuō)是一個(gè)好主意。產(chǎn)量也很好。借款人一般都有抵押或第三方擔(dān)保公司擔(dān)保，而平臺(tái)承諾保護(hù)利益，“rdquo;先生告訴記者。王先生于2014年5月開(kāi)始投資“存錢罐”平臺(tái)。首先，這是一筆小額投資，收入也不錯(cuò)。王先生慢慢增加了投資額。現(xiàn)在他已經(jīng)在“l(fā)d”投資超過(guò)20萬(wàn);存錢罐在平臺(tái)上。

根據(jù)投資者的報(bào)告，該平臺(tái)逾期后，各種用途的擔(dān)保公司無(wú)法提供賠償。富裕的法人王春杰沒(méi)有挺身而出，而是通過(guò)他的妻子張震向投資者提出了多種解決方案，包括延期付款;三分之一，三月份得到了回報(bào);投資者的本金和利息的2％到25％將按照項(xiàng)目付款每月支付，但這些解決方案并未在其官方網(wǎng)站上公布，而只是與一些投資者私下協(xié)商，最后，所有的話。

該平臺(tái)于6月19日到期后，還發(fā)布了14.4％至19％的瘋狂年利率，從31天到365天不等。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，在安撫投資者期間，“存錢罐”平臺(tái)發(fā)放了33筆存款，募集資金超過(guò)1000萬(wàn)元。

記者8月26日撥打了“存錢罐”，官方客服熱線，另一方說(shuō)，“該平臺(tái)確實(shí)存在一些小問(wèn)題，我們正在努力解決問(wèn)題。”記者看到了7月底平臺(tái)上還有很多項(xiàng)目的平臺(tái)，所有項(xiàng)目都已滿。

　　加盟商：被騙取巨額服務(wù)費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)

元貞財(cái)富的問(wèn)題不僅限于網(wǎng)上，網(wǎng)上，公司利用自己的平臺(tái)“資本網(wǎng)”吸引全國(guó)各地的特許經(jīng)營(yíng)商。

記者從多家加盟商處了解到，“資金網(wǎng)”對(duì)加盟商進(jìn)行分類，省級(jí)代理商三年服務(wù)費(fèi)約為100萬(wàn)元，區(qū)域級(jí)代理商約為60-800,000元，縣級(jí)為20~~ 。大約30萬(wàn)元。加入后，代理商可以在“資本網(wǎng)絡(luò)”平臺(tái)上找到自己的項(xiàng)目，獲得1％至3％的回扣。但是，根據(jù)幾家特許經(jīng)營(yíng)商的說(shuō)法，“資本網(wǎng)”將拒絕批準(zhǔn)特許經(jīng)營(yíng)商以各種名義提交的項(xiàng)目。

“我們的一些報(bào)告項(xiàng)目已通過(guò)當(dāng)?shù)劂y行審查，有擔(dān)保和擔(dān)保，但他們被拒絕，因?yàn)楫?dāng)?shù)劂y行的貸款金額已在當(dāng)前季節(jié)用完。結(jié)果因各種原因被拒絕，“羅秀平于2014年10月加入”資本網(wǎng)“，是貴州省級(jí)代理商，初始費(fèi)用為99萬(wàn)元。

一開(kāi)始，當(dāng)羅秀平去北京接受培訓(xùn)時(shí)，“資本網(wǎng)”承諾給她3000萬(wàn)元的配額，這讓羅秀平非常興奮。 “30萬(wàn)元是90萬(wàn)元的回扣，所以收入非常好。 “但在羅秀平回到貴州之后，”資本網(wǎng)“立即改變，告訴羅秀平，只有30％的配額中的20％。此時(shí)，羅秀平注意到該平臺(tái)”不對(duì)“并于1月份停止合作一年。

另一位特許經(jīng)營(yíng)者老王說(shuō)：“當(dāng)時(shí)，我去北京總部檢查，發(fā)現(xiàn)辦公室里到處都是。教學(xué)老師和風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)都非常好。 ”的因此老王在初始費(fèi)用后支付了198,000折優(yōu)惠，成為縣級(jí)代理商。之后，51名投資者通過(guò)舊王投資到“存錢罐”平臺(tái)，金額達(dá)到356.8萬(wàn)。現(xiàn)在老王自己不僅被騙了，還造成了很多麻煩，有些家庭不敢回歸。

調(diào)查期間，記者收到了內(nèi)蒙古，天津，山西，江蘇，四川，貴州等地特許經(jīng)營(yíng)者的投訴。據(jù)他們說(shuō)，大約有200名特許經(jīng)營(yíng)者被騙了，粗略的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)被騙了5000萬(wàn)元左右。

　◆ 調(diào)查

　　與第三方支付的合作早已終止

在“Piggy Bank”的官方網(wǎng)站上，它聲稱是第三方支付公司Epro的合作伙伴，并且還向投資者說(shuō)了這一點(diǎn)。記者從Epro支付官員處了解到，早在2014年5月，就結(jié)束了與“小豬銀行”的合作。

根據(jù)P2P行業(yè)的規(guī)則，平臺(tái)資金應(yīng)由第三方支付或由銀行存入。該平臺(tái)不得設(shè)置資金池。今年7月，央行聯(lián)合發(fā)布了10個(gè)部委發(fā)布的[10x9A8B]：“除非另有規(guī)定，職業(yè)介紹所應(yīng)選擇合格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為基金存管機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督。實(shí)現(xiàn)客戶資金管理和機(jī)構(gòu)自身的自籌資金。 ”的

與此同時(shí)，記者在“存錢罐”平臺(tái)上發(fā)現(xiàn)存在拆遷平臺(tái)的現(xiàn)象，即單一融資項(xiàng)目分為多個(gè)小規(guī)模融資目標(biāo)，這也證實(shí)了“存錢罐”的資金未得到證實(shí)。進(jìn)入存管管理的第三方支付機(jī)構(gòu)，因?yàn)楦鶕?jù)規(guī)定，如果資金通過(guò)第三方存入，每個(gè)項(xiàng)目的資金將進(jìn)入特殊渠道，資金將專用。標(biāo)準(zhǔn)的拆除意味著該平臺(tái)有資金不匹配和資金不匹配的空間。資金將存入平臺(tái)，平臺(tái)涉嫌設(shè)立資金池。

平臺(tái)逾期后，拆遷問(wèn)題變得更加嚴(yán)重。例如，“大棗產(chǎn)品深加工企業(yè)融資500萬(wàn)”，該項(xiàng)目分為10萬(wàn)個(gè)批量融資目標(biāo)。

　成問(wèn)題企業(yè)融資通道

除了拆遷和期限錯(cuò)配外，平臺(tái)上發(fā)布的融資項(xiàng)目的借款人大多是資產(chǎn)不良的公司。例如，鋁項(xiàng)目目標(biāo)借款人曲阜遠(yuǎn)東鋁業(yè)有限公司已于2014年11月25日和2015年4月10日分別向曲阜東宏小額貸款有限公司抵押了所有8000萬(wàn)股股份。 5月14日和25日，該公司多次被起訴債務(wù)。有此類問(wèn)題的公司仍于2015年4月17日至5月30日在“存錢罐”平臺(tái)上發(fā)布融資目標(biāo)，并加入“五一福利標(biāo)準(zhǔn)”以提高利息，分為12個(gè)期間。融資期50萬(wàn)元，融資總額600萬(wàn)元。

這不是一個(gè)案例。記者觀察到，其他兩家已逾期的公司，濟(jì)寧安海物流貿(mào)易有限公司和黃石華的共同法定代表濟(jì)寧齊正東物流有限公司，最早價(jià)值1000萬(wàn)元的物業(yè)2014年，其中一名被法院凍結(jié)并凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的申請(qǐng)人是張明祿。根據(jù)投資者的說(shuō)法，她是王春杰的妻子和妹妹。

　存在關(guān)聯(lián)擔(dān)保、自融自保等違規(guī)現(xiàn)象

“存錢罐”中有相關(guān)擔(dān)保和自我通脹項(xiàng)目。例如，第一個(gè)逾期項(xiàng)目“數(shù)字產(chǎn)品商店融資標(biāo)準(zhǔn)”，其借款企業(yè)是曲阜冠之林?jǐn)?shù)碼科技有限公司，擔(dān)保方是山東中關(guān)融資擔(dān)保公司，根據(jù)投資者向記者提供的信息。這表明兩家公司孟祥菊和岳西辰的法定地址是一致的。

此外，“支付貸款”是目標(biāo)借款人孔建國(guó)，擔(dān)保方為銀佳（上海）金融信息服務(wù)有限公司。在銀嘉股東名單中，公司法人為上海依依電子科技有限公司。有限公司和孔建國(guó)他也是上海依依電子科技有限公司的股東。目前，“付款貸款”已逾期28期，總金額超過(guò)1050萬(wàn)元。

“棗產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)”借款人鄒城縣相城德陽(yáng)棗業(yè)有限公司和贊助方金荊寧惠聯(lián)恒通融資擔(dān)保有限公司均為劉凡航法人。

　　◆ 追問(wèn)

　　上億資金去了哪?

一位投資者告訴《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》記者，“雖然王春杰還沒(méi)有說(shuō)錢去了哪里，但一直拖延，說(shuō)他不跑，債務(wù)還沒(méi)死”。記者多次打電話給王春杰的兩部手機(jī)，但沒(méi)有人回答。

據(jù)幾位投資者稱，王春杰正通過(guò)家人轉(zhuǎn)賬。事故發(fā)生后，王春杰的妻子和妹妹張明祿，張明文在上海和北京注冊(cè)了大量公司。僅上海注冊(cè)了6家公司，其中5家在7月2日當(dāng)天注冊(cè)，上海豪華。璽國(guó)際貿(mào)易有限公司，上海花園實(shí)業(yè)有限公司，上海盛豪國(guó)際貿(mào)易有限公司，上海閃網(wǎng)科技有限公司，上海全諾金融信息服務(wù)有限公司，均由張明祿和張明文注冊(cè)。資金從3000萬(wàn)到5000萬(wàn)元不等。

值得注意的是，在張明祿和張明文所代表的公司中，有兩家公司的名字包括岳西辰的名字，而岳曦曦是山東中關(guān)融資擔(dān)保公司的法定代表人。此前，已向多家公司發(fā)放擔(dān)保，但沒(méi)有償還逾期項(xiàng)目。

投資者維權(quán)團(tuán)隊(duì)和特許經(jīng)營(yíng)權(quán)代表分別向北京市警方報(bào)案。目前，本報(bào)將繼續(xù)跟進(jìn)后續(xù)情況。

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