P2P調(diào)查風(fēng)暴來襲：誰被檢查，為什么要檢查？

吳巧發(fā)

P2P調(diào)查風(fēng)暴襲來，整個行業(yè)充滿了熱情。

9月7日上午，深圳警方與經(jīng)濟調(diào)查大隊合作，前往P2P巨頭榮進研究所，并帶走了包括高管在內(nèi)的18人進行調(diào)查。事實上，這項調(diào)查并非針對榮進，也針對其他平臺。調(diào)查P2P是否建立了資金池，是否存在虛假投標(biāo)或自我整合。

即使是更大的調(diào)查。 “為了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展，監(jiān)管部門已與公安調(diào)查部門聯(lián)手加強對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的調(diào)查。 ”容金在9月10日的公告中說。

根據(jù)P2P標(biāo)準(zhǔn)調(diào)查，匯通易貸首席執(zhí)行官陳海強了解到，警方調(diào)查將持續(xù)到今年年底。 P2P行業(yè)的一些人指出，這主要是為了貫徹廣東省防治非法集資的重要精神。與此同時，一位P2P平臺官員明白，這一行動是國家公安部門統(tǒng)一行動的一部分，但并不是專門針對互聯(lián)網(wǎng)金融的。

隨著驗證的風(fēng)暴，許多P2P平臺加速了銀行存款。廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長朱明春認(rèn)為，在銀行存管的幫助下，P2P平臺更難以觸及資金，這可以解決平臺資金池的問題，而且會更多難以挪用借款人的資金。這樣，平臺上的法律風(fēng)險就會降低一點。

　　查了誰

其余8名正在接受警方調(diào)查的P2P巨頭榮進的人員已于9月9日22日返回該職位，包括副主席兼總裁，副總裁，法律代表兼法律合規(guī)部門主管，總經(jīng)理。里面很多人。

此時，所有被榮津帶走的人都被釋放了。早在9月7日上午，深圳警方就與經(jīng)濟調(diào)查大隊合作，對榮進研究所進行了調(diào)查。 18名高級管理人員和其他工作人員在現(xiàn)場被帶走。

上述P2P平臺的負(fù)責(zé)人表示，深圳市公安局確實在榮進行動之前收到了報告，并抓住了一些線索，因此考慮到許多投資者參與的事實。實際情況，為了維護社會穩(wěn)定，臨時發(fā)放保險公司的管理人員希望通過進一步整改，符合相關(guān)監(jiān)管部門的法律合規(guī)要求。

在深圳P2P產(chǎn)業(yè)看來，榮進是深圳一個相對標(biāo)準(zhǔn)化的平臺。在公司發(fā)展之初，可能存在一些違規(guī)行為。后來，該公司也進行了整改。公安部門沒有殺死它。我希望整個行業(yè)都能吸取教訓(xùn)。 。

但這并不意味著風(fēng)暴已經(jīng)消退。

“它尚未正式關(guān)閉。 9月9日晚，紅菱風(fēng)險投資公司董事長周世平和許多P2P圈聚集在榮進辦公室，“今天，作為行業(yè)代表，我們希望看看這個領(lǐng)域并從處理中獲得經(jīng)驗。這件事。 ”的

榮金附近的人了解到，榮進的事故源于“員工前報道”。 9月8日晚，深圳福田警方對此事作出回應(yīng)，稱“由于涉嫌非法吸收公共存款，榮金研究所的工作人員被警方刑事拘留，案件正在進一步調(diào)查中。 ”的

對非法吸收公共存款的調(diào)查不僅僅是融資問題。 9月10日，榮錦辦公室宣布，深圳經(jīng)濟調(diào)查大隊已前往榮進研究所和其他深圳同行進行訪問和例行檢查。榮進的有關(guān)人士說：“警方正在調(diào)查P2P中是否有資金池，是否存在虛假標(biāo)準(zhǔn)或自行造成的。 ”的

一些P2P平臺高管證實了這種情況。一些P2P平臺高管在9月6日晚被告知公安調(diào)查所進行的調(diào)查。

巧合的是，深圳平臺國祥資本因涉嫌非法吸收公共存款而受到調(diào)查。 9月8日，國祥資本官方網(wǎng)站披露，為了配合近期的金融秩序整改（P2P產(chǎn)業(yè)整頓），國祥資本網(wǎng)的一些高級管理人員和員工正在協(xié)助有關(guān)部門進行調(diào)查。

9月10日，合力在線宣布，為了應(yīng)對全國近期的金融秩序整改，合力在線目前的業(yè)務(wù)暫停一周。本網(wǎng)站的部分員工正在協(xié)助相關(guān)部門進行調(diào)查。

還有一些平臺沒有等待相關(guān)部門的調(diào)查投降。 9月初，斗津貸款的高管被迫向深圳筍崗派出所投降。目前，豆津貸款平臺停止發(fā)行標(biāo)簽，電話無人接聽，在線客服全部離線，客服電話已經(jīng)處于轉(zhuǎn)接狀態(tài)。

“目前，我們看到的是深圳更嚴(yán)格，其他地方都很好。 ”廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)會秘書長朱明春表示，“P2P這個行業(yè)最近有很多負(fù)面消息，監(jiān)管部門仍然希望對這個行業(yè)進行監(jiān)管，此時會有調(diào)查。”

根據(jù)在線貸款之家的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2015年8月，新增了81個問題平臺。從問題平臺的問題類型來看，8月份道路類型平臺的平臺類型比例在8月份顯著增加，達到79.01％。

這個數(shù)據(jù)反映了《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，自我整合和欺詐平臺知道它不能滿足監(jiān)管要求，加快運行速度，導(dǎo)致平臺運行問題顯著增加。

截至2015年8月底，全國累計問題平臺數(shù)量達到976個。此外，數(shù)據(jù)顯示，截至8月底，2015年涉及問題平臺的投資者數(shù)量約為122,000，涉及貸款余額74.87億元。

未來，隨著監(jiān)管規(guī)則的出臺，P2P在線借貸行業(yè)可能面臨巨大沖擊，運營不規(guī)范，實力不強的平臺可能面臨淘汰。

南京財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授盧一峰表示，“有些平臺公司依靠P2P的侄子非法吸收公共存款。這是金融秩序穩(wěn)定的潛在炸彈。如果P2P行業(yè)沒有得到糾正，它將驅(qū)逐壞錢幣。好錢，P2P的新東西將被摧毀。 ”的

　　為何查

為了應(yīng)對P2P產(chǎn)業(yè)的整頓，匯通易貸首席執(zhí)行官陳海強了解到，警方調(diào)查將持續(xù)到今年年底。 P2P行業(yè)的一些人指出，這主要是為了貫徹廣東省防治非法集資的重要精神。

上述P2P平臺負(fù)責(zé)人表示，金融業(yè)整頓正在全國范圍內(nèi)進行。由于近年來互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，存在一些違規(guī)行為，確實有必要進行整改，使行業(yè)健康發(fā)展。 “過去幾天，我們積極與公安調(diào)查部門溝通，以保持信息暢通。為了滿足監(jiān)管機構(gòu)的需求，他們需要什么，我們提供什么，以及我們希望標(biāo)準(zhǔn)化我們協(xié)會的內(nèi)部平臺。 ”朱明春說。

朱明春所在的廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會邀請深圳市公安局經(jīng)濟犯罪調(diào)查局擔(dān)任演講嘉賓。 9月15日，舉辦了關(guān)于防止非法集資法律政策的專題講座，并宣傳了該協(xié)會的平臺企業(yè)。

會后，廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會根據(jù)培訓(xùn)的主要精神，要求所有相關(guān)成員單位進行自查和相互調(diào)查，并形成自查和互檢結(jié)果的文字資料，并提交。有關(guān)主管部門可供參考。 “榮金事件的潛臺詞是合規(guī)問題，如何走向合規(guī)。 ”陳海強說。

P2P平臺通過發(fā)放虛假借款來自行融資，投資者資金進入犯罪分子私人賬戶，非法吸收公共存款，犯罪分子將為高利率的房地產(chǎn)，股票，期貨或貸款籌集資金。賺取點差。

根據(jù)南京財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授陸宇峰的說法，P2P平臺公司堅持認(rèn)為沒有資金池，沒有虛假目標(biāo)和虛假項目，這可以在一定程度上規(guī)避非法吸收公共存款。

在富通支付和建行發(fā)起的聯(lián)合存款計劃中，銀行作為P2P公司存款的主體，福友作為技術(shù)助手。 Fuyou有一個標(biāo)準(zhǔn)的報告系統(tǒng)來驗證P2P平臺是否真正的借款人以及是否存在虛假的借款人。但是，無論是福友還是建行，都不會參與項目審查。

銀行存款后，平臺沒有遇到投資者的資金。這筆錢被輸入銀行賬戶，銀行將錢存入借款人。當(dāng)退還款項時，借款人將錢提供給銀行，然后銀行將錢支付給投資者。 ”小牛在線首席運營官于軍說。

朱明春認(rèn)為，在銀行存款的幫助下，P2P平臺的運作更加規(guī)范，觸摸資金更加困難。它可以解決平臺資金池的問題，并且更難以挪用借款人的資金。它還可以保證資金流動，更合理地流向?qū)嶓w經(jīng)濟或真正的借款人。

在榮進的情況下，許多P2P平臺加速了銀行存款。

9月11日，小牛在線公開招標(biāo)銀行托管業(yè)務(wù)，并有4家銀行競標(biāo)。 “我們已與獲獎銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，我們將盡力在今年年底存入銀行。降落需要幾個月，但我們首先把態(tài)度放在這里，主要是為了避免資金池，消除虛假標(biāo)簽，而不是觸及紅線。 ”的于軍說。

但是，并非所有P2P都可以實施銀行存管。朱明春了解到，民生銀行提出的條件之一是要求平臺支付5000萬注冊資本并獲得風(fēng)險投資。股東具有上市公司的背景和國有資產(chǎn)的背景，門檻相對較高。

“中國建設(shè)銀行今年給了我們30個銀行存款的名額。現(xiàn)在它是一名飛行員。沒有銀行表示會推出。其他銀行也有望這樣做。我們必須暫時找到一些大型P2P公司，如果存在風(fēng)險我們就不會這樣做。 ”福友付錢的人說。

雖然只有30個名額，但9月1日，福友支付了200多家P2P公司來支付銀行存款管理費用。 “現(xiàn)在許多標(biāo)準(zhǔn)平臺都非常積極地尋找存款銀行。朱明春認(rèn)為，主要有兩個方面需要考慮。首先，在投資者心目中，通過銀行認(rèn)可，投資者會更加認(rèn)可。其次，平臺的法律風(fēng)險略有降低。

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